# Калькулятор капитала: сколько накопится и сколько это будет стоить

> Калькуляторы сложного процента рисуют вдохновляющие цифры, но без налога и инфляции они ничего не значат. Разбор функций калькулятора.

Источник: https://bezpafosafin.ru/2026/08/03/kalkulyator-kapitala-skolko-nakopitsya-i-skolko-eto-budet-stoit/
Издание: Без пафоса — финансы (bezpafosafin.ru)
Автор: Антон Сергеев
Опубликовано: 2026-08-03
Обновлено: 2026-08-25
Рубрики: Гайды

Калькуляторов [сложного процента](https://bezpafosafin.ru/slovar/slozhnyj-proczent/) много, и все они рисуют вдохновляющие цифры. Проблема в том, что цифра без двух поправок — налога и [инфляции](https://bezpafosafin.ru/slovar/inflyacziya/) — не значит почти ничего. Калькулятор создания капитала считает с ними. https://bezpafosafin.ru/kalkulyator-kapitala/

## **Что вводить**

**Доход в месяц** — чистыми, на руки.

**Сколько откладываю** — двумя способами. «Долю дохода» удобнее, если держите норму сбережения: откладываю 20 %, сколько бы ни зарабатывал. «Что осталось от расходов» честнее, когда траты фиксированы: калькулятор возьмёт разницу, будет догонять расходы инфляцией, а доход — индексацией. Если расходы съедят весь доход, он об этом скажет.

**Доходность портфеля** — ваше предположение, а не гарантия. Долгосрочная доходность широкого рынка акций исторически превышала инфляцию на несколько пунктов, но отдельные годы бывали глубоко убыточными.

**[ИИС](https://bezpafosafin.ru/slovar/iis/)** — галочка внизу. Возврат 13 % со взносов, не более 52 000 ₽ в год; в расчёте он приходит в начале следующего года и сразу отправляется обратно в портфель.

## **Как читать результат**

Две главные цифры стоят рядом: **капитал** и **он же в сегодняшних деньгах**. Первая впечатляет, вторая говорит правду. При инфляции 6 % деньги теряют половину покупательной способности примерно за двенадцать лет — на горизонте в тридцать лет номинал расходится с реальностью в разы. На графике это две линии; посмотрите, насколько они разъезжаются к концу срока.

**Вложено своих** и **заработал рынок** показывают, какая часть капитала — ваш труд, а какая сложный процент. На горизонте от двадцати лет второе обычно перевешивает первое, и на графике видно, в какой момент это происходит. До этой точки всё держится только на регулярности взносов.

## **Когда он нужен**

**Прикидываете пенсию.** Поставьте горизонт до пенсионного возраста и посмотрите на строку «хватит на» — сколько лет жизни покрывает накопленное при ваших расходах.

**Копите ребёнку на учёбу или квартиру.** Горизонт понятен, сумма нужна в реальных деньгах будущего. Здесь поправка на инфляцию не украшение, а суть расчёта.

**Спорите сами с собой о норме сбережения.** Поменяйте 20 % на 30 % и посмотрите результат. Потом верните обратно и поднимите доходность на пять пунктов. На горизонте до пятнадцати лет первое даёт больше — и зависит только от вас, тогда как второе от рынка.

**Проверяете чужое обещание.** Когда вам показывают «всего 10 000 ₽ в месяц — и вы миллионер», введите те же числа. Обычно выясняется, что миллионером вы становитесь в номинале и через тридцать лет.

## **Главное ограничение модели**

Ровный рост существует только в калькуляторе. Реальный портфель растёт рывками и падает тоже рывками, а порядок хороших и плохих лет влияет на итог сильнее, чем средняя доходность. Два человека с одинаковой средней за тридцать лет могут прийти к заметно разным суммам — просто потому, что у одного провал случился в начале, а у другого в конце.

Практический вывод простой: не подставляйте оптимистичную доходность. Посчитайте дважды — с той, на которую надеетесь, и с той, что на три-четыре пункта ниже. Разница между двумя цифрами и есть цена вашего оптимизма, и увидеть её лучше сейчас, чем через двадцать лет.

Калькулятор начисляет доход ровно каждый месяц — реальный портфель так себя не ведёт. Это модель для понимания порядка величин, а не прогноз.

---

Это markdown-версия страницы https://bezpafosafin.ru/2026/08/03/kalkulyator-kapitala-skolko-nakopitsya-i-skolko-eto-budet-stoit/ — то же содержание, другой формат.
При цитировании указывайте источник и ссылку. Материалы не являются
индивидуальной инвестиционной рекомендацией.