Вклады до 12,95%, курс доллара выше 84: что изменилось в деньгах за сутки

Автор: Антон Сергеев

Максимальная ставка по вкладам в рублях в первой декаде сентября выросла до 12,95% годовых, сообщил Банк России. Это среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков, которые привлекают больше всего денег населения. Для сравнения: ключевая ставка ЦБ — 14% годовых, она не менялась с 11 сентября. Разница между ставкой по депозиту и ключевой — чуть больше одного процентного пункта. Для семьи, которая держит на вкладе 300 тысяч рублей, это означает доход около 32 250 рублей в год до вычета налогов. Налог на проценты платится с суммы превышения над необлагаемым минимумом, который рассчитывается от ключевой ставки, так что для большинства небольших вкладов налог будет нулевым. Банки по-прежнему конкурируют за деньги вкладчиков, и это хорошая новость для тех, кто привык копить, а не тратить. Если у вас заканчивается старый депозит, сейчас разумный момент сравнить условия в трёх-четырёх банках, а не продлевать автоматически. Но не гонитесь за максимальной ставкой в малоизвестном банке — разница в один процентный пункт не стоит риска потерять деньги сверх застрахованной суммы в 1,4 млн рублей.

Официальный курс доллара на вторник, 15 сентября, ЦБ установил на уровне 84,34 рубля, евро — 97,76 рубля, юань — 12,54 рубля. Доллар прибавил 8 копеек, евро и юань немного подешевели. Для семейного бюджета эти колебания в пределах копеек ничего не меняют: если вы не покупаете валюту на этой неделе, разница составит меньше ста рублей на каждую тысячу долларов. Но есть новость поважнее: США внесли ВТБ в санкционный список по Ирану, сообщают «Ведомости». ВТБ — второй по величине банк страны, у многих читателей там зарплатные карты или вклады. Пока речь идёт о блокирующих санкциях, связанных с иранскими расчётами, а не о полном отключении от долларовой системы. Для обычного клиента с рублёвой картой внутри России прямо сейчас ничего не меняется. Но если у вас есть валютный счёт в ВТБ, стоит знать: снятие наличной валюты и переводы за рубеж могут стать менее предсказуемыми. Держать крупную сумму в долларах на счетах в подсанкционном банке — это риск, который вы берёте на себя осознанно. Для рублёвых накоплений в пределах страховки в 1,4 млн рублей поводов для паники нет.

Бельгия признала незаконным отказ в разблокировке активов россиян. Государственный совет страны вынес решение по одному из дел, сообщает SelfInvestor. Это первый прецедент такого рода: раньше отказы казначейства Бельгии считались окончательными. Если у вас есть активы в европейских депозитариях, заблокированные после 2022 года, это решение создаёт юридическую возможность для повторного обращения. Но не спешите бежать к юристам: речь идёт об одном деле, и его результаты не означают, что разблокируют всех и сразу. Процесс будет индивидуальным, долгим и, скорее всего, дорогим. Для большинства семей, у которых нет замороженных счетов в Европе, эта новость — просто сигнал, что система потихоньку сдвигается с мёртвой точки. Если у вас есть такая проблема, стоит проконсультироваться с юристом, специализирующимся на санкционном праве, но готовьтесь к тому, что процесс займёт не один месяц.

Правительство временно запретило экспорт серной кислоты, сообщает РБК со ссылкой на ТАСС. Это не про удобрения напрямую, но серная кислота — ключевой компонент для производства минеральных удобрений, а также для многих химических процессов. Запрет вводится для того, чтобы обеспечить внутренний рынок и сдержать рост цен на удобрения для аграриев. Для семейного бюджета это значит следующее: если удобрения не подорожают сверх меры, то и продукты питания не получат дополнительный ценовой импульс. Прямого влияния на кошелёк эта новость не оказывает, но в контексте годовой инфляции в 6,3% (по данным ЦБ на 7 сентября) любое решение, сдерживающее рост издержек производителей, — это плюс. Следить за этой историей стоит только в одном случае: если вы фермер или держите подсобное хозяйство и покупаете удобрения. Для остальных — новость из разряда «процесс идёт».

Евросоюз согласовал продление санкций против России на семь дней, сообщает РБК со ссылкой на EUobserver. Это техническое решение: послы стран ЕС продлили ограничения на неделю, чтобы провести дополнительные переговоры и устранить разногласия. Для читателя это значит, что геополитическая неопределённость остаётся, но никаких новых ограничений прямо сейчас не вводится. Курс рубля, который держится около 84 за доллар, на эту новость не отреагировал — значит, рынок её уже заложил. Для семейного бюджета важно другое: пока санкционные истории не переходят в новые ограничения на банковские переводы или карты, можно спокойно планировать расходы. Но держать все сбережения в одной валюте или в одном банке — по-прежнему не лучшая идея, и эта неделя это лишний раз подтверждает.

Компания «Евротранс» ушла в фактический дефолт по всем выпускам биржевых и «зелёных» бондов, сообщают «Ведомости». Причина — задержание председателя совета директоров Игоря Мартышова и трёх топ-менеджеров по уголовному делу о растрате (ч. 4 ст. 160 УК РФ, до 10 лет лишения свободы). Акции компании на новостях упали на 5,6% до 28,65 рубля. Если у вас есть облигации «Евротранса» — это плохая новость, и стоит обратиться к брокеру для оценки перспектив взыскания. Если нет — не покупайте «дешёвые» корпоративные бонды с высокой доходностью только потому, что они кажутся привлекательными. Высокая доходность почти всегда означает высокий риск. Для семьи, которая рассматривает облигации как альтернативу вкладу, надёжнее выбирать бумаги с рейтингом не ниже ААА или просто остаться на депозитах в банках из топ-10. Дефолт «Евротранса» — не системная история, а история одной компании, но она хороший повод проверить свой портфель на предмет «мусорных» бумаг.

Итальянский вице-премьер Маттео Сальвини заявил, что после завершения конфликта на Украине Рим сможет возобновить закупки российского газа, сообщает Smart-Lab. Это заявление политика, а не контракт, поэтому относиться к нему стоит как к сигналу, а не как к факту. Для российского бюджета возврат европейских закупок газа означал бы дополнительные доходы, но до этого далеко. Для семейного бюджета эта новость ничего не меняет: тарифы на газ и электричество внутри России определяются внутренними решениями, а не экспортными перспективами. Единственное, что стоит держать в уме, — если экспортные доходы страны вырастут, у правительства появится больше возможностей для поддержки бюджетников и социальных программ. Но это перспектива не ближайших месяцев, а скорее лет.

А теперь вопрос, который я задаю себе и вам: вы замечаете, что банки стали активнее звонить с предложениями по вкладам и кредитам, когда ключевая ставка стоит на месте? Или пока тишина? Расскажите в комментариях, как часто вам предлагают «специальные условия» в последние пару недель.