Ипотечные каникулы при втором ребёнке: что изменится с 1 сентября

Автор: Антон Сергеев

Кратко о главном (TL;DR):

• С 1 сентября можно оформить ипотечные каникулы до 18 месяцев при рождении второго ребёнка.
• Банк России разрешил МФО выдавать до 100 000 ₽ наличными, ломбардам — до 200 000 ₽.
• ФАС, Минэнерго и нефтяники до 15 сентября разработают систему мониторинга цен на бензин на всём пути от завода до колонки.
• Производство бензина в конце августа упало до 70% от внутреннего спроса из-за атак беспилотников (данные Reuters).
• Курс доллара — 85,60 ₽, евро — 99,68 ₽: рубль чуть окреп, но замирать рано.

Ипотечные каникулы при рождении второго ребёнка: как это работает

С 1 сентября вступает в силу закон, который позволяет взять паузу в выплате ипотеки при рождении второго ребёнка. Льготный период — до 18 месяцев, но не дольше, чем пока ребёнку не исполнится три года.

Звучит как подарок, но давайте без иллюзий. Каникулы — это не списание долга, а отсрочка. Проценты по кредиту продолжат капать, их просто перенесут на конец срока. Для семьи с ипотекой 5 млн рублей под 14% годовых это означает, что ежемесячный платёж в 65 000 ₽ временно исчезнет, но общая переплата за весь срок вырастет примерно на 200–250 тысяч. Инструмент хорош, если вам нужно перевести дух после пополнения — например, выйти из декрета или найти подработку. Пользоваться им «на всякий случай» дорого.

Что делать: если второй ребёнок родился или ожидается в ближайшее время — изучите условия своего банка. Каникулы не включаются автоматически, нужно подать заявление и подтвердить право.

МФО и ломбарды: наличных стало больше — это повод насторожиться

Банк России решил вдвое увеличить лимит выдачи займов наличными для микрофинансовых организаций (с 50 000 до 100 000 ₽) и в четыре раза для ломбардов (до 200 000 ₽). Решение уже вступило в силу.

Формально — расширение доступа к деньгам. По факту — рост риска закредитованности. Средняя ставка по займам МФО — около 0,8% в день, или 292% годовых. Если вы берёте 100 000 на месяц, отдать придётся 124 000. Для семьи, где каждый рубль на счету, это ловушка: кажется, что проблема решена, но через месяц она становится в полтора раза больше.

Что делать: если денег не хватает до зарплаты — сначала проверьте, можно ли взять кредитку с льготным периодом (там хотя бы есть 50–60 дней без процентов). МФО — крайний вариант, и брать больше 50 000 не стоит ни при каких обстоятельствах.

Бензин: контроль цен и падение производства

Сразу две новости, которые бьют по одному месту — вашему кошельку на заправке.

Первая: ФАС, Минэнерго и нефтяники до 15 сентября должны разработать систему мониторинга цен на бензин на всём пути от НПЗ до АЗС. Звучит как благо: государство хочет пресечь спекуляции. Но на практике это может означать ручное управление ценами — когда топливо дешевеет медленнее, чем могло бы, но зато не взлетает резко.

Вторая: производство бензина в конце августа упало до 70% от внутреннего спроса из-за атак беспилотников (по данным Reuters). Это уже не планы, а факт. Дефицита на заправках пока нет — спасают запасы и перенаправление потоков. Но если ситуация затянется, к октябрю цены могут подрасти на 3–5%.

Что делать: заправляться по привычному графику, паники не устраивать. Если у вас есть возможность чуть реже пользоваться машиной в ближайшие недели — это сэкономит не только бензин, но и нервы.

Курс рубля: доллар ниже 86, евро — ниже 100

Официальный курс на выходные и понедельник: доллар — 85,60 ₽ (минус 35 копеек), евро — 99,68 ₽ (минус 62 копейки). Рубль укрепился на фоне налогового периода, когда экспортёры продают валюту для уплаты налогов.

Хорошая новость: если вы планировали купить валюту для отпуска или крупной покупки — сейчас момент чуть выгоднее, чем неделю назад. Плохая: налоговый период заканчивается в начале сентября, и рубль может снова ослабнуть. Прогноз ВТБ — курс останется на текущих уровнях до конца года. Но, как показывает практика, прогнозы банков — это вежливое «мы надеемся».

Что делать: если вам нужна валюта в ближайшие месяц-два — покупать можно сейчас. Если нет — не дёргаться. Курс 85–87 за доллар — это новый диапазон, к которому стоит привыкать.

Ключевая ставка: снижения до конца года не будет

Глава комитета Госдумы по финрынку Аксаков признал: его прежний прогноз о снижении ключевой ставки до 10% к концу года не сбудется. Ставка может остаться на текущем уровне 14% или даже вырасти.

Для тех, у кого есть вклады, это не новость — ставки по депозитам уже закрепились на уровне 13–14% годовых. Для тех, у кого кредиты, — плохая новость: дешеветь они не будут. Следующее заседание ЦБ — 11 сентября. Если ставку не снизят, готовьтесь к тому, что ипотека и потребкредиты останутся дорогими до зимы как минимум.

Что делать: если вы копите на первый взнос по ипотеке — продолжайте копить. Брать кредит сейчас имеет смысл только в крайнем случае. Если есть свободные деньги — вклад на 6 месяцев под 14% выглядит разумно.

Вопрос дня: вы бы воспользовались ипотечными каникулами при втором ребёнке, даже зная, что переплата вырастет на 200 тысяч? Или лучше тянуть лямку без пауз?

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.