Годовая инфляция разогналась до 6,09%: сколько вы теряете и как спасти деньги

Автор: Антон Сергеев

Кратко о главном (TL;DR):

• Годовая инфляция в России выросла до 6,09% (данные Росстата на 17 августа) — для семьи с бюджетом 50 000 ₽ в месяц это потеря покупательной способности примерно 3 000 ₽ в год.
• За неделю с 11 по 17 августа цены снизились на 0,02% — первая недельная дефляция за долгое время, но это сезонное явление (овощи и фрукты подешевели).
• Инфляционные ожидания населения упали с 14,7% до 13,7% — люди стали меньше бояться роста цен, хотя реальная инфляция всё ещё выше цели ЦБ.
• Все 12 крупнейших банков России готовы к запуску цифрового рубля с 1 сентября — в приложениях появится новый кошелёк, переводы могут стать дешевле.
• Минфин может увеличить размещение ОФЗ до 8 трлн рублей в 2026 году — это может подтолкнуть банки повысить ставки по вкладам, но и по кредитам тоже.
• Ряд нефтеперерабатывающих заводов выйдет из ремонтов в ближайшее время — есть шанс, что цены на бензин на заправках перестанут расти или даже немного снизятся.

Почему годовая инфляция снова растёт, если неделю были дешёвые продукты?

Росстат сообщил, что за неделю с 11 по 17 августа потребительские цены снизились на 0,02% — это дефляция. Однако годовая инфляция (к августу прошлого года) выросла до 6,09% с 6,06% неделей ранее (данные Smart-Lab со ссылкой на Росстат). Короткая передышка за счёт сезонного удешевления овощей и фруктов не отменяет общего тренда: цены за год выросли заметно.

Посчитаем на условной семье, которая тратит 50 000 ₽ в месяц на товары и услуги. При инфляции 6,09% через год тот же набор продуктов и услуг будет стоить уже 53 045 ₽. То есть каждый месяц вы теряете около 3 000 ₽ покупательной способности. Недельная дефляция — приятный бонус, но не повод расслабляться.

Что делать: пересмотрите бюджет. Если есть свободные деньги, стоит присмотреться к вкладам, но помните: при ключевой ставке 14% годовых (данные ЦБ на 27 июля) реальная доходность (за вычетом инфляции) может быть положительной, только если банк предлагает больше 6,09%. Сейчас многие вклады дают 15–17% — это неплохо, но ставки могут измениться.

Что изменится с приходом цифрового рубля?

ЦБ сообщил, что все 12 системно значимых банков завершили подготовку к запуску цифрового рубля. С 1 сентября они смогут открывать цифровые кошельки и проводить операции с новой формой денег (источник: телеграм-канал «Экономика» со ссылкой на ЦБ).

Цифровой рубль — это третья форма денег (наличные и безналичные уже есть). Он не заменит привычные рубли, но добавит новый способ расчётов. В мобильном приложении вашего банка появится возможность открыть цифровой кошелёк и переводить цифровые рубли другим людям. Комиссии за такие переводы, скорее всего, будут ниже, чем за обычные переводы по СБП, а возможно, и бесплатны. Правда, массового внедрения пока не будет — сначала банки, потом бизнес и граждане.

Что делать: пока ничего не предпринимайте. Следите за новостями от своего банка. Если вы часто переводите деньги между своими счетами или родственникам, цифровой рубль может сэкономить на комиссиях. Но не спешите — система только стартует.

Повысятся ли ставки по вкладам из-за планов Минфина?

Минфин может увеличить объём размещений ОФЗ (облигаций федерального займа) в 2026 году до 8 трлн рублей. Причина — дефицит бюджета, превысивший план почти на 80% (источник: SelfInvestor со ссылкой на Минфин).

Когда Минфин размещает много облигаций, он предлагает высокую доходность, чтобы привлечь инвесторов. Это поднимает доходность по всем облигациям, а банки, конкурируя за деньги вкладчиков, могут повышать ставки по вкладам. Но есть и обратная сторона: если доходность ОФЗ растёт, то и ставки по кредитам (включая ипотеку) тоже могут вырасти — банки ориентируются на безрисковую доходность.

Что делать: если у вас есть свободные деньги, возможно, стоит подождать с открытием вклада до сентября, когда станет яснее ситуация с ОФЗ. Но если ставки уже высокие (сейчас ключевая 14%), можно фиксировать на короткий срок — например, на 3–6 месяцев. Длинные вклады сейчас рискованны: если ставки вырастут, вы окажетесь в минусе.

Подешевеет ли бензин после выхода НПЗ из ремонтов?

Вице-премьер Новак заявил, что правительство рассчитывает на выход ряда нефтеперерабатывающих заводов из ремонтов в ближайшее время. Это должно увеличить предложение топлива на внутреннем рынке (источник: Smart-Lab со ссылкой на Новака).

В последние недели цены на бензин росли из-за ремонтов НПЗ и высокого спроса. Если заводы запустятся, предложение вырастет, и цены на заправках могут стабилизироваться или даже немного снизиться. Но не стоит ждать резкого падения — обычно снижение составляет 1–2%, если вообще происходит.

Что делать: если вы планируете крупные поездки на автомобиле, можно немного подождать с заправкой полного бака. Но не факт, что снижение будет существенным. Лучше заправляться по мере необходимости.

Почему люди стали меньше бояться инфляции, хотя она растёт?

ЦБ опубликовал результаты опроса «инФОМ»: инфляционные ожидания населения на год вперёд снизились с 14,7% в июле до 13,7% в августе (источник: SelfInvestor со ссылкой на ЦБ).

Ожидания — это то, сколько, по мнению людей, вырастут цены за год. Снижение означает, что люди стали чуть оптимистичнее. Возможно, из-за сезонного снижения цен на овощи и фрукты. Но фактическая инфляция (6,09%) всё равно выше целевого уровня ЦБ (4%). Ожидания влияют на поведение: если люди ждут высокой инфляции, они быстрее тратят деньги, что разгоняет инфляцию. Снижение ожиданий — позитивный сигнал для ЦБ, который может позволить ему не повышать ставку на сентябрьском заседании.

Что делать: ничего. Просто знать, что психологический настрой улучшается, но реальность пока не такая радужная. Следите за фактическими ценами в магазинах — они говорят громче опросов.

Как вы считаете, стоит ли сейчас открывать вклад на длительный срок, или лучше подождать повышения ставок из-за ОФЗ? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.