Ставки по вкладам снова растут — теперь 13,01%

Автор: Антон Сергеев

Кратко о главном (TL;DR): — Средняя максимальная ставка по вкладам в ТОП-10 банков выросла до 13,01% — это максимум за последние месяцы. — Рост идёт восьмую декаду подряд: с 12,76% до 13,01%. — Разница со ставкой ЦБ сократилась почти в полтора раза — с -1,49 п.п. до -1,00 п.п. — Банки повышают ставки на фоне оттока денег в наличные и общего дефицита ликвидности.

ЦБ взял паузу в снижении ключевой ставки, а банки тем временем продолжают повышать ставки по вкладам. За восемь декад (это примерно два с половиной месяца) средняя максимальная ставка в крупнейших банках выросла с 12,76% до 13,01%. Цифры приводит канал «Разборка» со ссылкой на данные Банка России.

Вроде бы прибавка небольшая — 0,25 процентного пункта. Но важно, что движение идёт последовательно: каждый месяц ставки чуть выше, чем в предыдущий. Это не разовый всплеск, а устойчивый тренд.

Давайте посмотрим на цифры по срокам. По данным ЦБ на вторую декаду сентября, самая высокая ставка — на вклады от 91 до 180 дней: 12,79%. Чуть ниже — на срок от 181 дня до года: 12,68%. Короткие вклады до 90 дней дают 12,50%. А вот длинные депозиты свыше года — всего 11,64%. Банки явно не хотят связываться с деньгами надолго.

Для сравнения: в августе средняя максимальная ставка была 12,9%. То есть за месяц прибавили ещё 0,11 п.п. Рост небольшой, но стабильный.

Что происходит

Банки повышают ставки не от хорошей жизни. На них давит отток денег в наличные — люди забирают рубли со счетов, когда нужны крупные покупки или просто на всякий случай. Плюс в финансовом секторе рекордный кризис ликвидности: денег у банков меньше, чем хочется, а привлекать их надо.

В переводе на русский: банкам нужны деньги клиентов, и они готовы за них платить. Поэтому ставки по вкладам растут, хотя ключевая ставка ЦБ стоит на месте.

Ещё один важный момент — разрыв между ставкой ЦБ и ставками по депозитам сокращается. В конце июня он составлял 1,49 процентного пункта (ставки по вкладам были ниже ключевой на 1,49 п.п.). Сейчас — 1,00 п.п. То есть банки почти догнали регулятора.

Раньше динамика ставок по вкладам в ТОП-10 была неплохим опережающим индикатором ставки ЦБ. Если банки начинали повышать — значит, и ЦБ скоро поднимет. Или наоборот. Сейчас картина другая: банки повышают, а ЦБ паузу взял. Что будет дальше — вопрос.

Что это значит для вас

Если у вас есть свободные деньги, которые вы готовы зафиксировать на несколько месяцев, — сейчас неплохое время для вклада. Ставки выше, чем были летом, и, судя по всему, пока не падают.

Но есть нюанс: банки неохотно дают высокий процент на длинные сроки. Лучшие условия — на 3–6 месяцев. Если хотите зафиксировать ставку на год, готовьтесь к тому, что процент будет ниже.

И ещё: не гонитесь за максимальной ставкой любой ценой. Проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (АСВ). Если да — ваши деньги до 1,4 млн рублей застрахованы. Если нет — риск есть, и он не стоит лишних 0,2–0,3 процентного пункта.

А вы держите сбережения на коротких вкладах или предпочитаете накопительные счета, чтобы деньги были под рукой?

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.