Страхование вкладов
Страхование вкладов — государственная система, по которой Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает деньги вкладчикам, если у банка отозвали лицензию. Возмещение — до 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке, включая начисленные, но не выплаченные проценты.
Участие в системе обязательно для всех банков, работающих со вкладами физлиц. Отдельного договора и взносов от вкладчика не требуется: страховку оплачивает банк.
Что важно знать про лимит
Лимит считается на банк, а не на счёт. Три вклада в одном банке на 600 000 ₽ каждый — это 1,8 млн ₽, из которых вернут 1,4 млн. Те же три вклада в трёх разных банках застрахованы полностью.
Проценты входят в сумму. Вклад на 1,4 млн ₽ с накопленными процентами уже выходит за лимит — превышение не возмещается.
Валютные вклады возмещаются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
Счета эскроу для покупки жилья по договору долевого участия застрахованы отдельно и на большую сумму — до 10 млн ₽.
Что не застраховано
Средства на брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах, ценные бумаги, обезличенные металлические счета, электронные кошельки, вклады в зарубежных филиалах российских банков, а также деньги в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах — на них система не распространяется.
Отсюда практическое правило: если сумма превышает 1,4 млн ₽, её раскладывают по разным банкам. Посчитать доход по каждой части с учётом налога можно в калькуляторе вклада, а сравнить текущие предложения — на странице ставок по вкладам.
Частые вопросы
Когда выплатят возмещение?
Выплаты начинаются не позднее 14 дней после отзыва лицензии. АСВ назначает банк-агент, через который вкладчики получают деньги по паспорту и заявлению. Обращаться можно в течение всего срока ликвидации банка, а не только в первые дни.
Застрахованы ли счета индивидуального предпринимателя?
Да, счета ИП страхуются по тому же лимиту 1,4 млн ₽, но отдельно от личных вкладов того же человека. Малые предприятия также включены в систему.
Что будет с суммой сверх 1,4 млн ₽?
Она становится требованием к банку в ходе ликвидации и удовлетворяется из его имущества в порядке очереди. Иногда возвращается частично, иногда не возвращается вовсе — рассчитывать на это не стоит, поэтому суммы сверх лимита и разносят по банкам.
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.